一、什么是非法金融活動(dòng)
是指未經(jīng)金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，實(shí)質(zhì)從事貨幣、支付、吸收存款、貸款、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨、外匯等各類金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為。
二、非法金融活動(dòng)的常見(jiàn)形式
非法金融活動(dòng)形式多樣，隱蔽性強(qiáng)，包括但不限于以下幾種類型：
（一）非法集資：非法集資通常以高額回報(bào)為誘餌，通過(guò)虛假宣傳吸引公眾投資。常見(jiàn)形式包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣投資、養(yǎng)老項(xiàng)目投資等。這些項(xiàng)目往往缺乏合法資質(zhì)，資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)極高，投資者可能血本無(wú)歸。典型案例包括偽裝成“養(yǎng)老項(xiàng)目”的投資騙局、“消費(fèi)返利”的高額獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃等。
（二）金融詐騙：金融詐騙手段層出不窮，常見(jiàn)的有電話詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙、短信詐騙等。詐騙分子冒充銀行、公檢法機(jī)關(guān)或親友，誘導(dǎo)受害者轉(zhuǎn)賬或提供個(gè)人信息，最終騙取錢財(cái)。例如，“冒充客服”退費(fèi)、“虛假中獎(jiǎng)”等騙局在近年來(lái)屢見(jiàn)不鮮。
（三）金融傳銷：金融傳銷的本質(zhì)是通過(guò)“拉人頭”發(fā)展下線來(lái)維持資金運(yùn)轉(zhuǎn)。不法分子以虛假的理財(cái)產(chǎn)品或金融投資計(jì)劃為包裝，誘騙參與者繳納費(fèi)用加入并發(fā)展更多下線，形成資金鏈條。這種模式通常以“快速致富”吸引人，但其資金來(lái)源單一，一旦下線人數(shù)不足，資金鏈便會(huì)崩潰。例如：以 “消費(fèi)返利”“虛擬貨幣增值” 為噱頭，要求參與者繳納入門費(fèi)、發(fā)展下線，形成層級(jí)關(guān)系，靠拉人頭獲取收益，本質(zhì)是龐氏騙局。
（四）非法外匯交易與虛擬貨幣騙局：非法外匯交易平臺(tái)通常以“低門檻、高杠桿”為誘餌，吸引投資者參與外匯買賣；一些不法機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可開(kāi)展虛擬貨幣買賣。然而，這些平臺(tái)缺乏監(jiān)管，資金安全無(wú)法保障，投資者可能遭受巨額虧損。此外，虛擬貨幣騙局往往伴隨著區(qū)塊鏈概念炒作，實(shí)質(zhì)上是空殼項(xiàng)目。
三、非法金融活動(dòng)的危害
非法金融活動(dòng)不僅危害個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全，還會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定和金融秩序造成嚴(yán)重影響：
（一）經(jīng)濟(jì)損失
非法金融活動(dòng)往往以高回報(bào)為誘餌，吸引大量投資者參與。然而，這些活動(dòng)缺乏合法性和監(jiān)管，資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)極高，投資者可能血本無(wú)歸。
（二）社會(huì)不穩(wěn)定
非法金融活動(dòng)涉及的資金規(guī)模龐大，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，可能導(dǎo)致大量投資者集體維權(quán)，甚至引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定。此外，非法金融活動(dòng)還可能助長(zhǎng)洗錢、逃稅等違法犯罪行為。
（三）個(gè)人信息泄露
在參與非法金融活動(dòng)時(shí)，投資者往往需要提供個(gè)人身份信息、銀行賬戶等敏感資料。這些信息一旦被不法分子獲取，可能被用于詐騙、盜刷等違法犯罪活動(dòng)。
四、防范非法金融活動(dòng)三大招
（一）第一招：謹(jǐn)慎識(shí)別“五點(diǎn)”特征，保持高度警惕。
1、警惕聲稱保本高收益的金融產(chǎn)品；
2、謹(jǐn)慎參與要求在APP上輸入身份證及親人通訊電話的金融活動(dòng)；
3、避免陷入貸款要先扣除本息的金融陷阱；
4、防范電話中索要銀行信息及短信驗(yàn)證碼的詐騙行為；
5、遠(yuǎn)離非法炒“幣”活動(dòng)。
（二）第二招：遵循“三個(gè)一律”原則，確保金融安全。
1、接到陌生電話，只要涉及銀行卡信息，一律立即掛斷；
2、談到集資高利息的場(chǎng)合，一律保持警惕，避免上當(dāng)；
3、對(duì)于陌生人發(fā)來(lái)的微信、短信鏈接，一律不點(diǎn)擊，以防釣魚(yú)網(wǎng)站或病毒。
（三）第三招：牢記“三個(gè)切莫”原則，守護(hù)個(gè)人金融安全。
1、切莫貪圖小恩小惠，務(wù)必警惕虛假金融產(chǎn)品的宣傳；
2、切莫心存一夜暴富的幻想，投資必須通過(guò)正規(guī)渠道；
3、切莫忽視與家人的溝通，遇事多與家人商量，共同防范非法金融活動(dòng)。
五、典型案例警示
“以投資理財(cái)為餌非法吸收老年人養(yǎng)老金”
2017年初，湖南某公司對(duì)外宣稱是“某某養(yǎng)老集團(tuán)”，以預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)的名義非法吸收公眾存款。公司工作人員采用夸大事實(shí)的方式，并以年息9%—15%以及發(fā)放投資紅包、禮物等為誘餌對(duì)外虛假宣傳，向社會(huì)不特定公眾非法吸收存款。吸收的存款中部分為相關(guān)人員的業(yè)務(wù)提成及給老百姓的紅包，剩下的錢款，除一少部分用于養(yǎng)老公寓及公司裝修、運(yùn)營(yíng)外，被用于購(gòu)買某生態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)有限公司股份、養(yǎng)老公寓和沙棘產(chǎn)品等。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，該公司共向514人非法集資3024.7萬(wàn)元，除去支付給投資人的利息，紅包等外，尚有2980.7萬(wàn)元未退還。經(jīng)法院審理，龍某因犯非法吸收公眾存款罪，被判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元；茍某某因犯非法吸收公眾存款罪，被判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。（來(lái)源：臨洮檢察）
風(fēng)險(xiǎn)提示：消費(fèi)者需增強(qiáng)法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，避免上當(dāng)受騙。廣大老年朋友，應(yīng)在正規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資理財(cái)，不要相信所謂“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的說(shuō)辭，注意辨別違法行為，守住自己的錢袋子。
一、什么是黑社會(huì)性質(zhì)組織
根據(jù)我國(guó)《刑法》相關(guān)規(guī)定，同時(shí)具備以下特征的為黑社會(huì)性質(zhì)的組織：
(一)形成較穩(wěn)定的犯罪組織，人數(shù)較多，有明確的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，骨干成員基本固定;
(二)有組織地通過(guò)違法犯罪活動(dòng)或者其他手段獲取經(jīng)濟(jì)利益，具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，以支持該組織的活動(dòng);
(三)以暴力、威脅或者其他手段，有組織地多次進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，為非作惡，欺壓、殘害群眾;
(四)通過(guò)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，或者利用國(guó)家工作人員的包庇或者縱容，稱霸一方，在一定區(qū)域或者行業(yè)內(nèi)，形成非法控制或者重大影響，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序。
（來(lái)源：《刑法》第二百九十四條）
二、什么是惡勢(shì)力
經(jīng)常糾集在一起，以暴力、威脅或者其他手段，在一定區(qū)域或者行業(yè)內(nèi)多次實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，為非作惡，欺壓百姓，擾亂經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序，造成較為惡劣的社會(huì)影響，但尚未形成黑社會(huì)性質(zhì)組織的違法犯罪組織。惡勢(shì)力一般為三人以上，糾集者相對(duì)固定，違法犯罪活動(dòng)主要為強(qiáng)迫交易、故意傷害、非法拘禁、敲詐勒索、故意毀壞財(cái)物、聚眾斗毆、尋釁滋事等，同時(shí)還可能伴隨實(shí)施開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)、組織賣淫、強(qiáng)迫賣淫、販賣毒品、運(yùn)輸毒品、制造毒品、搶劫、搶奪、聚眾擾亂社會(huì)秩序、聚眾擾亂公共場(chǎng)所秩序、交通秩序以及聚眾“打砸搶”等。(來(lái)源：《最高人民法院 最高人民檢察院 司法部 公安部關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》)
三、什么是套路貸
“套路貸”，是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。（來(lái)源：《最高人民法院 最高人民檢察院 司法部 公安部關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》）
四、“套路貸”常見(jiàn)犯罪手法和步驟
實(shí)踐中，“套路貸”的常見(jiàn)犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：
（1）制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳，以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由，迫使對(duì)方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。
（2）制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。
（3）故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會(huì)以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過(guò)肆意認(rèn)定違約，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。
（4）惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無(wú)力償還時(shí)，有的犯罪嫌疑人、被告人會(huì)安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過(guò)這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。
（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。
（來(lái)源：《最高人民法院 最高人民檢察院 司法部 公安部關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》）
五、典型案例
11.05特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪案件
2020年年初，在公安部統(tǒng)一指揮下，北京、廣東深圳、湖北武漢三地公安機(jī)關(guān)偵破“11.05”特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案件，刑事拘留230余人，扣押大量手機(jī)、電腦、服務(wù)器等涉案電子設(shè)備。經(jīng)查，2015年以來(lái)，犯罪嫌疑人劉某南等人注冊(cè)20余家空殼公司，研發(fā)69款網(wǎng)貸平臺(tái)，以“低利息”“無(wú)抵押”為幌子吸引受害人借款，簽訂一系列明顯不利于受害人的借款合同，通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)下架、更名、鏈接無(wú)效、無(wú)法正常扣款等手段故意制造受害人違約，收取高額費(fèi)用，不斷壘高受害人債務(wù)，并通過(guò)“爆通訊錄”、P圖群發(fā)、冒充公檢法等軟暴力手段進(jìn)行惡意催收，達(dá)到非法侵占受害人錢財(cái)?shù)哪康?，受害人?shù)多達(dá)數(shù)十萬(wàn)人。（來(lái)源：公安部官網(wǎng)）
風(fēng)險(xiǎn)提示：消費(fèi)者應(yīng)切實(shí)增強(qiáng)防范意識(shí)，通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不要輕信沒(méi)有資質(zhì)的非正規(guī)公司和個(gè)人，避免落入“套路貸”陷阱。
非法金融活動(dòng)舉報(bào)
公安機(jī)關(guān)舉報(bào)平臺(tái)12389
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局投訴熱線12378
全國(guó)掃黑辦智能化舉報(bào)平臺(tái)
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部分圖片素材來(lái)源：處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室
部分文字素材來(lái)源：公安部官網(wǎng)、臨洮檢察、檢查日?qǐng)?bào)正義網(wǎng)、新浪財(cái)經(jīng)、東方網(wǎng)銀保
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