光大永明稅延養(yǎng)老服務(wù)手冊

　　l服務(wù)手冊

　　1、投保流程

　　投保渠道：投保人可以通過以下方式進(jìn)行投保。

　?、倬€上投保

　　微信端：“光大永明人壽團(tuán)險客戶服務(wù)端”官微-微商城

　　“光大永明人壽團(tuán)險客戶服務(wù)端”官微-微商城——稅延養(yǎng)老——立即投?！浫肷矸菁凹{稅信息——選擇產(chǎn)品及分配比例（若選擇C款需進(jìn)行風(fēng)險測評）——確認(rèn)信息——支付保費(fèi)——投保成功”。

　?、诰€下投保

　　詳詢當(dāng)?shù)毓獯笥烂骺蛻艚?jīng)理,填報紙質(zhì)版投保書。

　　2、保單和發(fā)票

　　本合同采用電子保險單的形式承保，投保成功后，本公司將簽發(fā)電子保險單，并自電子保險單上載明的生效日起開始承擔(dān)保險責(zé)任。保單生效后，如投保人需要電子發(fā)票或紙質(zhì)發(fā)票，可聯(lián)系客服專員垂詢。

　　3、獲取稅延養(yǎng)老扣除憑證并抵稅

　　步驟1：激活賬戶

　　投保人完成購買后需自行到中保信平臺（https://syyl.ciitc.com.cn）進(jìn)行賬戶激活。

　　步驟2：下載憑證

　　在賬戶已經(jīng)激活狀態(tài)下，每期交納保費(fèi)后到中保信平臺下載《稅延養(yǎng)老扣除憑證》。

　　步驟3：實(shí)施抵稅

　　針對個人所得稅為單位代扣代繳的個人，將憑證提交至公司人力資源部門實(shí)施抵稅；投保人也可以告知公司人力資源部門，通過稅務(wù)平臺獲取公司員工的投保清單，直接操作抵稅。

　　對于個體工商戶業(yè)主、個人獨(dú)資企業(yè)投資者、合伙企業(yè)自然人合伙人和承包承租經(jīng)營者，應(yīng)將抵扣為憑證報當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門。

　　4、養(yǎng)老金領(lǐng)取流程

　　投保人達(dá)到國家規(guī)定退休年齡或約定的不早于國家規(guī)定退休年齡的領(lǐng)取年齡時，本公司按照保險合同約定給付終身或長期的養(yǎng)老年金，并扣除對應(yīng)的遞延稅款（其中25%予以免稅，其余75%按照10%的比例稅率計算繳納個人所得稅，實(shí)際以監(jiān)管政策為準(zhǔn)）。

　　(1)應(yīng)備文件

　　申請養(yǎng)老年金時，由投保人作為申請人，填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：

　　②保險合同；

　?、趥€人保全業(yè)務(wù)申請書（投保人簽字）；

　?、弁侗Ｈ说挠行矸葑C件；

　?、芡侗Ｈ艘艳k理退休的有效證明；

　　⑤稅務(wù)部門要求的其他材料；

　　⑥投保人的銀行賬戶原件及復(fù)印件；

　?。?）申請時間

　　養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日起。

　?。?）注意事項(xiàng)：

　?、偻侗Ｈ耸盏侥杲痤I(lǐng)取提醒短信后隨時可以親臨公司進(jìn)行年金領(lǐng)取的確認(rèn)及年金自動給付申請確認(rèn)，僅需首次確認(rèn)一次；

　?、谀杲鹱詣咏o付申請確認(rèn)后，每次領(lǐng)取到期日系統(tǒng)會按照約定方式及授權(quán)領(lǐng)取賬戶自動轉(zhuǎn)賬；

　?、坶_始領(lǐng)取年金后，不得變更年金領(lǐng)取方式及年金領(lǐng)取頻率，不得申請解除合同。

　　5、保險金給付流程

　　被保險人或受益人應(yīng)在知道保險事故發(fā)生之日起10日內(nèi)通知本公司。

　?。?）申請身故保險金時，由身故保險金受益人或其他有權(quán)領(lǐng)取保險金的人作為申請人填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：

　　①保險合同；

　?、谏暾埲说挠行矸葑C件；

　?、蹏倚l(wèi)生行政部門認(rèn)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門或其他相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被保險人的死亡證明；

　?、苋绫槐ｋU人為宣告死亡，申請人須提供法院出具的宣告死亡判決書；

　?、萆暾埲怂芴峁┑呐c確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料；

　?、奚砉时ｋU金作為被保險人遺產(chǎn)時，須提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件；

　?、叨悇?wù)部門要求的其他材料。

　?。?）申請身體全殘保險金時，由身體全殘保險金受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：

　?、俦ｋU合同；

　　②申請人及被保險人的有效身份證件；

　?、郾竟菊J(rèn)可鑒定機(jī)構(gòu)出具的被保險人殘疾程度鑒定書；

　?、苌暾埲怂芴峁┑呐c確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料；

　　⑤稅務(wù)部門要求的其他材料。

　　（3）理賠申請注意事項(xiàng)

　?、傥兴祟I(lǐng)取保險金時，受托人需提供本人有效身份證件及委托人親筆簽名的授權(quán)委托書。

　?、谑芤嫒嘶蛘呃^承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人時，由其法定監(jiān)護(hù)人代其申請領(lǐng)取保險金，其法定監(jiān)護(hù)人需提供受益人或者繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的證明和監(jiān)護(hù)人具有合法監(jiān)護(hù)權(quán)的證明。

　　6、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換

　?。?）合同生效后至開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金前，投保人可申請將合同的產(chǎn)品賬戶價值轉(zhuǎn)移至本公司其他個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，或轉(zhuǎn)移至其他保險公司的個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。投保人在申請產(chǎn)品轉(zhuǎn)換時，應(yīng)填寫申請書，并提供下列證明和資料：

　?、偻侗Ｈ说挠行矸葑C件；

　?、谵k理產(chǎn)品轉(zhuǎn)換時需要的其他相關(guān)材料。

　?。?）本公司接受投保人在其他保險公司投保的符合監(jiān)管規(guī)定的個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品賬戶價值轉(zhuǎn)入，轉(zhuǎn)入時須符合本公司的相關(guān)規(guī)定。

　　（3）注意事項(xiàng)

　?、賹⒈竞贤漠a(chǎn)品賬戶價值轉(zhuǎn)移至本公司其他個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品時，本公司不收取產(chǎn)品轉(zhuǎn)換費(fèi)。

　　②將本合同的產(chǎn)品賬戶價值轉(zhuǎn)移至其他保險公司的個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品時，本公司將申請產(chǎn)品轉(zhuǎn)換時的產(chǎn)品賬戶價值按以下比例收取轉(zhuǎn)換費(fèi)用。

保單年度	轉(zhuǎn)換費(fèi)用收取比例
第1保單年度	3%
第2保單年度	2%
第3保單年度	1%
第4保單年度及以后	0%

　　7、客戶基本信息變更

　　（1）定義：指客戶姓名、證件號碼等信息發(fā)生變化或需要修改投保時所提供的錯誤信息時，可向本公司申請辦理客戶信息變更。

　?。?）申請資格人：投保人

　?。?）申請時間：保單有效期?。

　?。?）應(yīng)備文件

　?、佥d明申請事項(xiàng)的變更申請書及變更清單；

　　②客戶有效身份證明，本公司核對無誤后留存復(fù)印件或影印件；

　　③必要時提供客戶信息變更的相關(guān)證明（戶口簿/戶口頁、或戶籍管理部門開具的變更證明）。

　　（5）注意事項(xiàng)

　?、僮兏屙?xiàng)基本信息時，本公司會與中保信平臺對接進(jìn)行校驗(yàn)，校驗(yàn)通過后操作變更；

　?、谧兏砉适芤嫒藭r，變更申請書上應(yīng)載明受益人與投保人之間關(guān)系；

　?、弁侗Ｈ松砉屎蟛坏米兏砉适芤嫒?。

　　8、養(yǎng)老金領(lǐng)取信息變更

　?。?）定義：變更保單約定的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取日選擇（周年領(lǐng)或生日領(lǐng)），可向本公司提出此項(xiàng)申請。

　?。?）申請資格人：投保人

　?。?）應(yīng)備文件

　?、佥d明申請事項(xiàng)的變更申請書；

　?、诳蛻粲行矸葑C明，本公司核對無誤后留存復(fù)印件或影印件；

　?。?）注意事項(xiàng):

　　①養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日不得早于國家規(guī)定退休年齡；

　?、陴B(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為保證返還賬戶價值終身月領(lǐng)（或年領(lǐng)）、固定期限15（或20）年月領(lǐng)（或年領(lǐng)）；

　　③投保人開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金前，投保人可以申請變更養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日或領(lǐng)取方式，變更應(yīng)符合稅延政策規(guī)定；

　?、芡侗Ｈ碎_始領(lǐng)取養(yǎng)老年金后，不得變更養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式。

　　l投資與收益公告

　　C款產(chǎn)品投資經(jīng)理信息

　　潘靜，CFA，具有14年投資研究經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)任光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司資產(chǎn)配置部部門總監(jiān)。先后在東方基金管理有限公司、長城證券有限責(zé)任公司、華泰保險集團(tuán)股份有限公司任職。于業(yè)內(nèi)創(chuàng)新采用委托管理模式，具有多年MOM實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)；研發(fā)多資產(chǎn)多策略配置模型，通過對風(fēng)險因子的主動管理，有效解決資產(chǎn)荒問題；深入研究股票、債券、商品、匯率、量化等大類資產(chǎn)，并可在不同資產(chǎn)間熟練切換；對全球宏觀債務(wù)周期、資產(chǎn)泡沫，中國去杠桿、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等有深度分析。?

　　l服務(wù)承諾

　　1、產(chǎn)品服務(wù)全面：本公司稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品以“收益穩(wěn)健、長期鎖定、終身領(lǐng)取、精算平衡”為原則，滿足參保人對養(yǎng)老資金安全性、收益性和長期性管理要求。

　　2、產(chǎn)品運(yùn)營安全：本公司遵循“公平、合理、審慎”的原則，根據(jù)精算原理和有關(guān)保險監(jiān)管規(guī)定，對稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品計提各項(xiàng)準(zhǔn)備金，并定期進(jìn)行充足性測試。

　　3、賬戶收益透明：本公司稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品采取賬戶式管理模式，賬戶內(nèi)提供多種產(chǎn)品選擇，每個參保人個人賬戶中所交保費(fèi)、投資收益、資金總額、養(yǎng)老金領(lǐng)取情況等清晰透明，可隨時查詢。

　　4、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)清晰：本公司向投保人收取的費(fèi)用包括初始費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)和產(chǎn)品轉(zhuǎn)換費(fèi)，并在保險合同中載明收取的費(fèi)用項(xiàng)目和費(fèi)用水平。費(fèi)用以讓利客戶為原則，確保清晰透明、公平合理。

　　5、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換便捷：投保人在本保險生效后至約定領(lǐng)取養(yǎng)老年金前可進(jìn)行產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，包括同一保險公司內(nèi)的產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，或跨保險公司的產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，產(chǎn)品轉(zhuǎn)換費(fèi)用詳見條款。

　　6、領(lǐng)取方式多樣：按照精算平衡原理，本公司向投保人提供終身領(lǐng)（月領(lǐng)或年領(lǐng)）/20年領(lǐng)（月領(lǐng)或年領(lǐng)）/15年領(lǐng)（月領(lǐng)或年領(lǐng)）的領(lǐng)取方式，并確定相應(yīng)的養(yǎng)老年金領(lǐng)取金額。參保人可在本保險生效后至約定領(lǐng)取養(yǎng)老年金日期之前申請變更養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，可重新約定領(lǐng)取方式終身領(lǐng)（月領(lǐng)或年領(lǐng)）/20年領(lǐng)（月領(lǐng)或年領(lǐng)）/15年領(lǐng)（月領(lǐng)或年領(lǐng)）。在開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后，將不再受理接受領(lǐng)取方式變更申請。

　　7、信息使用安全：在為投保人提供服務(wù)、推薦產(chǎn)品、開展市場調(diào)查與信息數(shù)據(jù)分析，以及稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品稅收優(yōu)惠權(quán)益實(shí)現(xiàn)的過程中，本公司將使用到投保人的信息，包括但不限于：投保人提供的信息、享受服務(wù)產(chǎn)生的信息，根據(jù)本條約定查詢、收集的信息，以及個人所得稅扣繳義務(wù)人的納稅人名稱、納稅人識別號、社會信用代碼等，涉及個人收入額、稅款金額等信息除外。在此過程中，本公司承諾嚴(yán)格遵行相關(guān)法律和法規(guī)，并采取相應(yīng)安全措施以保護(hù)投保人的信息不被泄露。

　　l查詢服務(wù)

　　投保人可以登錄光大永明人壽官方網(wǎng)站（http://www.yonghengfur.cn）或中國保信平臺（http://www.ciitc.com.cn/）查詢保單賬戶信息。

　　登錄光大永明人壽官方網(wǎng)站（http://www.yonghengfur.cn），點(diǎn)擊“客戶服務(wù)”模塊，進(jìn)入“自助查詢”模塊，點(diǎn)擊“稅延/稅優(yōu)保單信息查詢”，即進(jìn)入中國保信平臺，登錄平臺網(wǎng)站首頁，按照提示在用戶登錄框輸入“用戶名”“密碼”“驗(yàn)證碼”，輸入完成后，點(diǎn)擊【登錄】按鈕，登錄稅延養(yǎng)老個人賬戶，查詢保單賬戶信息。

　　l咨詢服務(wù)

　　如投保人有任何疑問或者需要本公司的幫助，歡迎撥打本公司的全國統(tǒng)一咨詢熱線95348，或者登陸本公司的官方網(wǎng)站http://www.yonghengfur.cn/。也可以直接前往本公司各分支機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，本公司將第一時間受理投保人的問題并及時予以處理回復(fù)。

　　l保險條款

　　光大永明個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險A款（2019）產(chǎn)品條款.pdf

　　光大永明個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險B1款（2019）產(chǎn)品條款.pdf

　　光大永明個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險B2款（2019）產(chǎn)品條款.pdf

　　光大永明個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險C款（2019）產(chǎn)品條款.pdf

　　l投保提示書

　　人身保險投保提示書.pdf